2025.02商业银行支持科技金融发展的路径研究_中国人民银行安阳市分行__王耀平.docxVIP免费优质

更多写作资料+ 微信： 【会员享 300g 最新资料/每天稳定更新】河南经济报/2025 年/2 月/11 日/第 009 版理论商业银行支持科技金融发展的路径研究中国人民银行安阳市分行 王耀平随着科技创新在经济发展中的地位日益凸显，科技金融成为推动产业升级和经济增长的重要力量。商业银行作为金融体系的核心组成部分，在支持科技金融发展方面具有不可替代的作用。然而，由于科技企业的高风险、轻资产等特性，商业银行在开展科技金融业务时面临着诸多困境。因此，研究商业银行支持科技金融发展的路径具有重要的现实意义。一、科技金融的特点与发展现状（一）科技金融的特点科技金融具有高风险性、高收益性、创新性和轻资产性等显著特点。科技企业在研发、成果转化和市场推广等阶段面临着技术、市场、管理等多种风险，但一旦成功，往往能带来高额回报。同时，科技企业通常以知识产权、技术人才等无形资产为主，缺乏传统的抵押物。（二）科技金融的发展现状近年来，我国科技金融市场规模不断扩大，政府出台了一系列政策鼓励金融机构支持科技企业发展。科技企业的融资渠道逐渐多元化，但商业银行的信贷资金仍然是重要的资金来源之一。然而，目前商业银行的科技金融业务在整体业务中所占比例相对较小，且存在产品同质化、服务模式传统等问题。二、商业银行支持科技金融发展面临的问题（一）风险评估困难传统的风险评估模型主要基于企业的财务报表和抵押物，难以准确评估科技企业的风险。科技企业的价值更多体现在其技术创新能力和未来发展潜力上，而这些因素难以量化和评估，导致商业银行在风险识别和控制方面面临较大挑战。（二）产品和服务单一目前，商业银行的科技金融产品主要以贷款为主，产品和服务种类不够多，缺乏针对科技企业不同发展阶段的多样化产品和服务。在贷款审批过程中，手续烦琐、审批时间长，难以满足科技企业快速发展的资金需求。（三）专业人才短缺科技金融业务需要既懂金融又懂科技的复合型人才。商业银行现有员工队伍中，这类专业人才相对匮乏， 难以深入了解科技企业的技术和市场前景， 从而影响了业务的开展和对风险的把控。（四）合作机制不完善商业银行与科技企业、风险投资机构、政府部门等之间的合作机制尚不健全。在信息共享、风险分担等方面存在不足，未能形成有效的协同效应，制约了科技金融业务的发展。三、商业银行支持科技金融发展的路径（一）创新风险评估体系1.引入科技企业专属评估指标。除了传统的财务指标外，持续优化风控模型，增加技术创新性、市场前景、研发团队实力、管理团队能力等评估指标。例如，通过评估企业的专利数量、专利质量、技术领先程度等衡量其技术实力；利用市场调研数据和行业分析报告评估企业产品或服务的市场潜力。2.运用大数据和人工智能技术。利用大数据收集科技企业的多维度信息，包括企业的研发投入、团队成员背景、市场竞争情况等，并通过人工智能算法进行分析和建模，提高风险评估的准第 1 页 共 2 页更多写作资料+ 微信： 【会员享 300g 最新资料/每天稳定更新】确性和效率。例如，通过分析科技企业在社交媒体上的口碑和关注度，辅助判断其市场影响力和发展前景。（二）丰富产品和服务体系1.开发多样化金融产品。根据科技企业的不同发展阶段，设计相应的金融产品。特别是在种子期和初创期，提供天使投资基金、创业贷款等产品，增加金融供给；在成长期，推出知识产权质押贷款、科技型中小企业集合债券等；在成熟期，提供并购贷款、上市辅导等金融服务，满足科技企业全生命周期的融资需求。2.优化服务流程。简化贷款审批手续，建立绿色审批通道，提高审批效率。例如，对于信用良好、发展前景明确的科技企业，采用线上审批模式，将审批时间缩短为 3~5 个工作日。同时，加强对科技企业的金融知识培训和财务咨询服务，帮助企业提升财务管理水平。（三）加强专业人才队伍建设1.内部培养与外部引进相结合。制定内部人才培养计划，选拔有潜力的员工参加与科技金融相关的培训课程、研讨会和实践项目，将其培养成复合型人才。同时，积极引进具有科技背景和金融经验的高端人才，充实专业人才队伍。在此基础上，...