2025.05广州银行资本困局与内控危机待解_江苏经济报记者__金彩.docxVIP免费优质

江苏经济报/2025 年/5 月/15 日/第 A02 版今日财经净利润下跌 66%叠加百万元监管罚单广州银行资本困局与内控危机待解江苏经济报记者 金彩4 月 30 日，广州银行披露的 2024 年年报显示，其净利润同比下跌 66%，创历史最大跌幅。叠加今年以来， 累计收到超 300 万元的监管罚单， 引发市场对其资产质量与内控合规的深度质疑。继 2025 年 1 月撤回 IPO “申请后，这家曾立志 ”三年上市 的城商行，正面临盈利能力下滑、监管高压与战略转型的多重挑战。“净利润 ”四连降 ，资产质量隐忧未解【更多写作资料+微信：】年报显示，2024 年广州银行实现营收 137.73 亿元，同比下滑 13.93%；净利润仅 10.23 亿元，同比暴跌 66.09%，连续第四年下滑（2020—2024 年净利润分别为 44.55 亿元、41.01 亿元、33.39亿元、30.17 亿元、10.23 亿元） 。尽管不良贷款率从 2023 年的 2.05%降至 1.85%，但拨备覆盖率、资本充足率等关键指标未披露，资产质量改善的可持续性存疑。年报还显示， 该行信用减值损失是拖累利润的主因， 2020—2023 年累计计提超 300 亿元， 2024年虽未公开具体数值，但净利润暴跌暗示其仍承受高风险资产出清压力。此外，总资产增速从往年的 10%以上骤降至 2.74%，规模扩张乏力折射业务增长困境。值得注意的是，2024 年信用减值损失缩减可能部分源于不良贷款核销，但这一操作虽然能在短期内美化报表，却削弱了未来利润修复的弹性。市场担忧，若后续资产质量再度恶化，广州银“行恐陷入 ”以利润换不良 的恶性循环。罚单超 300 万元，贷款违规成重灾区今年以来，广州银行已收到 2 张监管罚单，涉及贷款三查不尽职、未与借款企业共同承担抵押物财产保险费，贷款业务严重违反审慎经营规则、违规收费等。其中，东莞分行罚款合计 95万元，中山分行罚款 220 万元。2024 年，广州银行因贷款业务违规屡遭监管处罚，累计罚没金额超千万元，暴露内控漏洞。其中，南京分行因贷前调查缺失、贷款挪用、高管违规履职等问题，被国家金融监督管理总局江苏监管局重罚，相关责任人被警告并罚款 225 万元；信用卡中心因授信管理失控、风险监测缺陷被罚 350 万元，暴露零售业务合规短板；中山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，收到 220万元罚单，包括副行长在内的 11 名责任人被追责；佛山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被罚 40 万元，时任支行行长被警告。近三年，该行累计收到 20 余笔行政处罚，罚金超 4900 万元，违规行为集中于贷前贷后管理失效、贷款挪用及风险分类失真，显示其风控体系薄弱。更令市场担忧的是，该行 2024 年两次主动撤回高管任命申请（独立董事及分行行长），暴露出内部人事管理混乱与监管信任危机。IPO 折戟：引发资本困局广州银行长达 16 年的上市长跑于今年 1 月遭终结，深交所因其主动撤回申请终止审核。市场分析认为，净利润连年下滑、不良率高位徘徊及监管处罚频发，是其 IPO 失败的深层原因。业绩与合规双重压力下，股东信心遭受重创。2025 年 2 月，广州银行第 14 大股东华银集团清仓 2673.05 万股股权，起拍价仅 7484 万元，却因无人问津流拍，降价 10.71%后仍未能成交，折射市场对其估值与前景的悲观预期。资本补充渠道收窄更令困境雪上加霜。资本充足率持续下滑，2024 年三季度末，核心一级资第 1 页 共 2 页本充足率降至 9.07%，逼近监管红线。与此同时，发债输血效果有限，2024 年发行 110 亿元金融债，但资本消耗速度远超补充能力。行长肖瑞彦自 2021 “年上任后，曾高调宣称 ”三年内完成上市 ，但 2025 年 IPO 撤回宣告其战略目标彻底落空，其任内业绩持续恶化更成为市场诟病的焦点。肖瑞彦任期内，广州银行净利润从 41.01 亿元暴跌至 10.23 亿元，降幅达 75%“。尽管肖瑞彦多次强调 ”强化风控 ，但该行信用卡中心因授信管理失控被罚没 350.71 万元。业内人士分析指出，若无法通过上市或引入战略投资者补充资本，广州银行或将被迫收缩高风险业务，进一步拖累盈利复苏。治理泥沼与战略乏力问题加剧高层动荡加剧不确...